Alors que les renflouements de COVID-19 s’accumulent, les Canadiens demandent un allégement des tarifs des cartes de crédit

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Alors que les gouvernements se précipitent pour offrir des forfaits d’aide financière aux propriétaires, aux locataires, aux petites entreprises et aux employés touchés par COVID-19, certains Canadiens se demandent pourquoi les factures de carte de crédit ne sont pas incluses dans ces mesures.

La plupart des Canadiens paient un taux d’intérêt beaucoup plus élevé sur leurs cartes de crédit qu’ils ne le font pour d’autres formes de dette, ce qui peut faire d’eux un fardeau encore plus lourd à porter en ces temps économiques sans précédent.

Vicky Assad dirige une petite imprimerie numérique à Ottawa. Elle est en affaires depuis 23 ans, et jusqu’à il y a deux semaines, 2020 était en passe d’être une année décente pour elle financièrement.

Mais la pandémie de COVID-19 a changé tout cela, tout comme pour de nombreux Canadiens. Elle dit qu’elle fait ce qu’elle peut pour maintenir son entreprise à flot et garder son personnel de cinq personnes sur la liste de paie, mais les taux d’intérêt entre 13 et 23 pour cent qu’elle a sur trois différentes cartes de crédit personnelles et professionnelles rendent le travail difficile encore plus difficile. .

« J’aimerais effectuer le paiement minimum sur mes cartes de crédit, mais le taux d’intérêt va vraiment me faire mal », a-t-elle déclaré à CBC News. « J’entends beaucoup de la part du gouvernement au sujet de l’allégement accordé au Canadien moyen, mais je n’entends rien sur la baisse des taux d’intérêt sur les cartes de crédit … pourquoi [is that] pas une priorité? « 

Le Calgaire Mario Baggio se pose la même question.

« Certaines cartes de crédit facturent 29%, ce qui semble ridicule à cette époque », a-t-il déclaré à CBC News. « Que font les institutions financières et les sociétés de cartes de crédit pour aider les Canadiens et les personnes âgées pendant cette crise? »

Taux plafonnés à 60%

Contrairement aux taux hypothécaires, dont le prix est largement basé sur ce qui se passe à la Banque du Canada ou sur le marché obligataire, les règles concernant le montant qu’un prêteur peut facturer pour une carte de crédit sont beaucoup plus rentables.

Selon la loi, les taux d’intérêt de plus de 60% par an sont interdits, mais la plupart des 75 millions de cartes de crédit actives au Canada facturent beaucoup moins que cela, environ 20% par an. Selon l’Association des banquiers canadiens, 30 cartes de crédit différentes sont actuellement disponibles pour les Canadiens et facturent moins de 13% par année.

C’est encore beaucoup plus élevé que les taux des autres formes de dette, y compris les prêts hypothécaires et les prêts aux entreprises, et il y a, en effet, de nombreuses raisons valables pour lesquelles c’est le cas. Les cartes de crédit sont connues sous le nom de dette «non garantie» parce que leur crédit n’est garanti par aucun actif spécifique – il n’y a aucune garantie contre le prêt.

Cela diffère de quelque chose comme une hypothèque, où le prêt est garanti contre la maison, ce qui permet théoriquement au prêteur de saisir cet actif si l’emprunteur ne paie pas ses factures.

Les cartes de crédit ont des taux plus élevés afin de compenser ce risque plus élevé, mais les taux sont toujours élevés compte tenu de la relative faiblesse du taux de défaut. La firme de surveillance du crédit TransUnion affirme qu’à la fin de l’année dernière, moins de 3% des Canadiens accusaient un retard de plus de 90 jours sur le paiement minimum de leur carte de crédit.

La carte de crédit canadienne moyenne comptait environ 4 326 $ à la fin de décembre.

«Agissez pour alléger le fardeau»: Trudeau

Le Premier ministre Justin Trudeau a déclaré que le gouvernement travaillait avec les fournisseurs de cartes de crédit pour offrir une sorte de soulagement aux clients.

Parmi ceux qui détiennent un solde, la dette moyenne par carte de crédit au Canada était de plus de 4300 $ à la fin de 2019, et c’était avant que COVID-19 ne frappe. (Simon Dawson / Bloomberg)

« Nous reconnaissons qu’ils représentent un défi important pour de nombreux Canadiens à ce stade », a déclaré Trudeau lors de sa conférence de presse quotidienne le 26 mars. « C’est pourquoi nous les encourageons à prendre des mesures pour alléger le fardeau des Canadiens. »

Le mois dernier, les cinq plus grandes banques du Canada – la Banque Royale du Canada, la Banque Toronto-Dominion, la Banque de Montréal, la Banque Scotia et la CIBC – se sont engagées à l’unisson avec des promesses de travailler avec les propriétaires pour offrir un allégement des taux d’intérêt sur leurs prêts si nécessaire.

Ils disent tous qu’ils travaillent également en étroite collaboration avec les clients qui ont des prêts commerciaux pour s’assurer qu’ils peuvent rester à flot.

Le communiqué conjoint a indiqué que les banques offriraient également « l’opportunité d’un allégement sur d’autres produits de crédit » mais n’ont eu que peu de détails à ajouter depuis.

Une association bancaire promet un soulagement

Dans un courriel, l’Association des banquiers canadiens a déclaré à CBC News que ses membres « se sont mobilisés pour aider notre pays à traverser cette période difficile ».

Ses programmes d’allégement hypothécaire ont été inondés de plus de 213 000 demandes de reports de paiement, a indiqué l’association.

L’ABC affirme que les grandes banques sont prêtes à travailler avec leurs clients qui ont des problèmes avec la dette de carte de crédit pour trouver des solutions, mais sa déclaration n’a pas donné de détails sur ce à quoi cela pourrait ressembler.

PC Financial a retardé une hausse prévue de son taux de carte de crédit au milieu de la crise économique actuelle. (Nicole Ireland / CBC)

« Les banques travailleront avec leurs clients pour offrir un allégement sur d’autres produits de crédit, notamment les cartes de crédit et les marges de crédit », a déclaré l’ABC.

«De nombreuses banques ont des programmes pour aider leurs clients à rendre leur dette plus gérable et à structurer la bonne solution, y compris le roulement de la dette de carte de crédit en produits à terme avec des taux d’intérêt plus bas. Les banques travailleront avec les Canadiens pour les aider à gérer efficacement le crédit pendant cette période difficile. « 

Cet engagement s’arrête bien avant une baisse des taux à tous les niveaux, ce que certains politiciens réclament.

Le porte-parole du NPD en matière de finances, Peter Julian, et le porte-parole de l’industrie, Brian Masse, demandent depuis plusieurs jours au gouvernement fédéral de demander aux banques et aux sociétés de cartes de crédit de baisser les taux d’intérêt.

« Jusqu’à présent, le gouvernement a trouvé des moyens d’aider immédiatement les entreprises, mais elles font encore attendre des semaines des Canadiens », a déclaré M. Masse dans un communiqué.

«La renonciation aux intérêts sur les cartes de crédit pendant deux mois aiderait immédiatement les Canadiens à s’en sortir jusqu’à ce que les programmes fédéraux prennent effet.»

PC Financial devait augmenter le taux de sa carte PC Financial MasterCard d’un point de pourcentage à partir du mois prochain – de 19,97% à 20,97% par an – mais a suspendu ce plan, citant les «temps sans précédent».

« Nous suivons de près l’évolution de cette situation et avons décidé de différer ce changement jusqu’à nouvel ordre »,
PC Financial a déclaré à CBC News dans un communiqué.

« Nous avons également travaillé avec des clients, au cas par cas, qui pourraient connaître des difficultés financières pendant cette période. Nous espérons que cela pourra soulager les clients et leurs familles. »

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